来源：房天下

12月百城首套、二套平均房贷利率继续小幅下降。机构最新监测数据显示，继10月创新低、11月续降后，12月百城首套、二套平均房贷利率较上月降低1BP、2BP，分别降至3.86％、4.41％。

展望后期房贷利率，多位行业内人士在接受财联社记者采访时表示，LPR短期内下调动力不足，从长期来看，明年上半年有可能跟进MLF利率下调，届时，房贷利率也将随之下降。即使5年期以上LPR报价不做调整，也或存在通过其他方式引导居民房贷利率下行的可能。另外，就目前房贷利率而言，部分城市还存在下降的空间。

具体来看，贝壳研究院监测显示，2023年12月百城首套主流房贷利率平均为3.86％，二套主流房贷利率平均为4.41％，分别较上月微降低1BP、2BP，较去年同期分别回落23BP和50BP。放款速度方面，本月银行平均放款周期为19天，与上月持平，维持2019年以来最快放款速度。

一线城市首套、二套房贷利率环比、同比降幅均最大。数据显示，12月一线城市首套、二套房贷利率分别为4.13％、4.54％，较上月分别降低25BP、34BP，与去年同期相比分别下降48BP、59BP。另外，二线城市首套、二套利率维持上月的3.88％、4.42％，与去年同期相比分别下降19BP、50BP；三四线二套利率环比下降1BP至4.40％，首套利率保持不变。

“一线城市房贷利率的下降主要由京沪带动。”贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示。12月14日京沪出台降首付、降利率、调整普宅认定标准等新政。12月15日，财联社记者从北京、上海多家银行处获悉，北京、上海房贷利率当日起下调，北京首套、二套最低房贷利率分别降至4.2％、4.75％；上海首套房贷利率降至4.1％，二套最低为4.4％。在此之前北京首套房贷利率为4.75％，二套为5.25％；上海首套房贷利率为4.55％，二套为5.25％。“本次京沪利率下降后均是2019年以来的最低水平。”刘丽杰称。

房贷利率下降无疑将减轻居民月供压力，对购房者而言明显减负。根据全国住房销售规模、贷款比例及贷款成数、银行首二套房贷利率变化、央行披露首套房贷占比等数据，贝壳研究院对房贷利息变化进行估算。结果显示，2023年全年全国住宅销售金额约16万亿元，房贷利率下调为今年全国购房居民共节省利息约185亿元，对于扩大内需、促进消费具有积极意义。

昨日人民银行发布的最新一期贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期LPR报3.45％、5年期以上LPR报4.2％，均与上月持平。多位接受财联社记者采访的人士认为，短期内LPR或不会下调，但是仍然存在下调的空间。基于宏观经济走势，东方金诚首席宏观分析师王青判断，2024年上半年MLF操作利率有可能下调1次，届时两个期限品种的LPR报价将跟进下调，进而“促进社会综合融资成本稳中有降”。

若5年期以上LPR下调，房贷利率亦会跟随下降。“即使2024年MLF利率保持不动，5年期LPR报价不做调整，着眼于推动房地产行业尽快实现软着陆，政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式，引导居民房贷利率较大幅度下行。”王青认为。

专家在接受财联社记者采访时表示，短期内LPR或不会下调，LPR要根据整个宏观经济形势调整，目前要以消化下半年以来的政策为主。就房贷利率而言，专家认为，部分城市还存在下降的空间。根据明年一季度的形势，可能存在两种情况，一是LPR或下调，二是房贷利率所加基点进一步放宽。

“总体而言，部分城市房贷利率还存在下调的空间，另外，明年也有LPR下降的可能性，但需要边走边看。大的方向还是会进一步放松，降低购房成本。”专家如是说。