央行一则公告透露两点信息：
1、降准全面落地！2、"降息"意外落空！
传递出什么信号？风向变了？这一轮降准降息要结束了？买房成本难再降？
央行宣布降准！释放5500亿资金！
但降息“泡汤”？
4月3日，中国人民银行宣布对中小银行实施定向降准，分别于4月15日和5月15日实施到位，每次下调0.5个百分点。
5月15日第二个实施日，本次降准预计释放资金约2000亿元。
央行年内第三次降准全面落地！
5月14日，有2000亿元MLF到期，但央行并未续作，5月MLF利率保持不变。
央行选择“按兵不动”，这一出乎市场预料的举动被视为降息“泡汤”。
新LPR报价以MLF利率为主要参考，因此5月20日1年期和5年期LPR报价保持不动的概率较大。不过，也不能完全排除央行引导商业银行向实体经济适度让利，主要针对企业贷款的1年期LPR报价小幅下调的可能性。
5月份，万众期待的房贷利率下调，悬了！
风向变了？这一轮降准降息要结束了？
买房成本难再降？
近来，央行一系列的“冷淡”操作，是否意味着，风向变了？货币政策收紧？降准降息要结束了？
目前，我们仍处于特殊时期，恢复实体经济的发展仍是重点任务，由此来看，货币政策的方向仍然会是宽松的，后续降准降息依然有空间。
预计6月底之前还有一轮降息，逆回购、MLF、LPR，甚至存款基准利率都有望进一步下行；同时，6、7月份有望还有一次降准。
而这也意味着，房贷利率还有下调的空间，买房成本还能再降。
最低5.3%！西安房贷利率仍有下降空间
4月份的时候，西安首套房贷利率集中在5.6%左右，二套房集中在5.88%左右，工商银行目前首套房贷利率为5.68%，二套房贷利率为5.92%，在西安市场属于较高的（备注：各家银行贷款政策随时有调整，数据仅供参考）。
目前最新的房贷利率，首套房在5.3-5.68%之间，二套房利率在5.55-5.88%之间。
从表格中看，西安首套房贷利率主要集中在5.55%-5.6%，二套房贷利率多为5.7%-5.8%，就了解到的西安部分银行执行的房贷利率看，在全国来说，还是比较高的。 
目前，全国首套房最新的房贷平均利率为5.43%，二套房贷款平均利率为5.74%。
西安房贷利率，仍有下降空间。
同时，购房者需要注意的是，各家银行在提到具体的利率时，都强调了个人征信对利率的影响。
也就是说，表格中的房贷利率只是各大银行执行的一般标准，决定按揭情况的最根本因素，还是购房者的个人征信情况以及不同银行各支行与开发商的合作政策。
因此，同一家银行与不同的楼盘，或者不同银行与同一家楼盘，签订的贷款利率可能都会有所差异。
3月起，各大银行按照央行规定，开始通知个人房贷用户转换房贷，不少人接收到通知，却不知到底换不换。
（一）利率转换的计算方式
先说明转换前后，个人房贷利率的计算方式：加点点数不变，LPR随行就市。
1.算加点点数，将你现在的利率与2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”（可正可负）；
2.在2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基础上加上上述“差”，作为你今年的还款利率，即今年还款数额不变；
3.下一年的还款利率为：前一年的12月20日公布的五年期以上LPR或放款日最近的五年期以上LPR+“差”。
举个例子：小张的房贷是30年期，利率水平为基准利率下浮10%，即4.41%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。
1.加点点数，与2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”，加点点数为-39（4.41-4.8%=-0.39%）
2.今年的房贷利率为：2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基础上加上上述“差”，为4.41%（4.8%-0.39%=4.41%）；
3.2021年的还款利率：小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。
在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么利率水平相应调整为4.21%（4.6%-0.39%=4.21%）。
利率水平在基准利率上浮的也同理：如小李的利率水平为基准利率上浮20%，即5.88%。
1.加点点数为1.08%；
2.今年房贷利率为5.88%；
3.若约定于每年1月1日调整，若2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么其2021年还款利率为5.68%。
目前，我国经济增长速度总体放缓，利率正在呈现降低趋势。从这个意义上来讲，近几年LPR还有下调空间。看遍各类专家预计，利率下调在至少在三五年内都是存在的，也有说近十年都是有可能的。
最后需要指出的是，LPR下调后，之前审批通过的客户，是不能按最新报价执行的，合同要一年以后才能调整。 |
